投资、还贷还是花掉 变小的年终红包如何打理？

　　

　　岁末年初，满城尽说年终奖。

　　2008年在全球性金融危机的影响下，市场上各种投资理财产品轮番进入寒冬：股票市场缩水70%左右，楼价下跌过半，基金跌入“2毛”时代，黄金爆仓，商品期货牛熊逆转……受此影响，大部分投资者的财富大大缩水。在经济衰退阴影下，不少人的年终奖也随之缩了水。如此状况下，理财有没有新思路？

　　本报“赢行家”投资理财专家团成员、招商银行长沙分行高级理财经理熊伟建议，无论行情好坏，理财贵在坚持。而2009年到底应该如何省钱、如何投资、如何在理财产品中优中选优?投资者应该在开年时就做好布局，并且从打理年终奖开始。

　　欠款族提前还贷省下钱定投

　　对于身背房贷、车贷等债务的市民，继此前房贷利率优惠和小排量购车优惠举措推出后，年终奖的来临，可以让他们大松一口气了。

　　熊伟建议，如果有银行负债，年终奖这笔资金优先偿还贷款更为划算。虽然利率一降再降，但近期银行的多项惠民政策都强调只有个人信用纪录良好才能享受，因此，不论是信用卡有未偿还余额，还是房贷有拖欠的，都宜先偿还。而剩余资金完全可以用作定投。

　　消费族拉动内需也不错

　　“不比去年的殷实，今年有年终奖就算幸福的了。虽然不多，但还是计划实现自己的一个小小梦想。”在银行工作的小郑说，因为资金不多，他不打算花心思去赚取那可怜的投资收益，想给自己放个假，去趟苏杭。

　　熊伟表示，对于没有还贷负担的工薪族而言，年终奖拿来消费不失为犒劳自己全年辛苦工作的好方法。或者孝敬长辈，为家人添置点东西，或者用来购买一件心仪已久的昂贵物品，或者去向往已久的地方游玩一把，既犒劳了自己又拉动了内需，一举两得。

　　理财族选准机会投资一把

　　尽管2008年股市单边下行格局让人想起来仍心有余悸，但并不意味着投资就没有了机会。有心的投资者一定发现，熊市中仍然不乏投资机会，尤其是国家刺激经济计划出台后，相关受益行业自2008年11月以来已经有不错的涨幅。

　　因此，如果风险可控，年终奖又殷实，不妨做点小投资，如基金定投、银行通知存款以及趁着节日行情购置投资金条。更稳妥一点的，则可以留作储备，作为新的国债认购金。

　　职场新人“充电”为未来投资

　　“年终奖虽然不多，但报个注会培训班应该够了。”对于正从事会计工作的小媛来说，很早之前就规划好了年终奖的去向。她表示，马上注会考试要改革了，还是趁年轻充点电比较好。金融危机虽然没影响她的工作，但改变了她的职业规划。

　　熊伟建议，年轻的职场新人不妨像小媛这样，拿出一部分年终奖金去“充电”，提高自身的能力和素质，为日后升职和加薪增加筹码。相比其他，这也许是最有价值的投资。