注重资信调查控制转卖风险尽量减少损失

一、 案情简介

2003年9月10日，A公司向法国买家B公司出口一批价值52,000美元的货物，支付方式为D/P即期。2003年10月10日，B公司发函给A公司，要求更改支付方式为D/A30天，否则拒收货物。A公司随即向我公司通报了相关情况。经审核，B公司资信不佳，为控制风险，我们拒绝接受B公司的无理要求，并要求A公司积极处理货物。经不懈努力后，A公司成功将货物转卖，我公司赔付A公司仅1200美元。

二、 案件处理过程

我部接到A公司的情况通报后立即与短期业务承保部沟通，重新抽调B公司的资信报告。根据最新的资信报告，在短短6个月内，B公司的经营状况发生较大变化：信用评级由4B降为4D；风险指标由LOW RISK降为ABOVE NORMAL RISK；资产负债表中的现金由16,000美元变为零；短期资产主要是由短期应收账款和存货构成，而短期应付账款由171,000美元激增至399,000美元，短期银行贷款由零激增至121,000美元。因此，我部认为B公司的还款能力存在很大问题，拒绝同意更改支付方式，并要求A公司积极处理货物。

2003年10月30日，A公司向我部上报货物处理方案：新买家C公司仍然是一家法国公司，付款方式是D/A30天，并且该买家要求降价20%。我部立即对C公司进行资信调查，资信报告显示，C公司是2001年注册的，员工人数仅有7人，无任何财务信息。因此，我部仍不同意A公司的货物转卖方案，要求A公司继续寻找新的买家转卖货物，并向我部通报货物处理方案。

2003年11月12日，A公司向我部通报该公司出口货物的国际价格上涨，我部随即指示A公司抓住此机会，积极处理货物，尽量减少损失。2003年11月15日，A公司向我部上报新的货物处理方案。由于货物的国际价格上涨，经A公司与一家英国D公司谈判，D公司最终同意按照A公司与法国B公司的合同价格购买货物，付款方式是预付50%，剩余的50%货款以D/A30天支付，并承担从法国马赛运到英国的运费，但是要求由A公司承担马赛港的港口费用1500美元。

我部收到A公司的货物处理方案后，立即收集有关D公司的财务信息。经查，D公司是一家加拿大E公司在英国的独立子公司，E公司是在加拿大多伦多证券交易所和美国纳斯达克上市的公司。在最近的三个月内，E公司在多伦多的股票价格一直在34美元至39美元的区间浮动，而E公司在纳斯达克的股票价格一直在26美元至31美元的区间浮动。从E公司发布的年中财务报表和第三季度财务报表得知，E公司的财务经营状况良好。因此，我部最终同意了A公司的货物处理方案。

2003年11月20日，A公司向我部通报D公司已经支付50%货款，并且也已经承兑了汇票。与此同时，我部并未放松风险控制，在一直关注该公司相关信息。此间，E公司的股票价格无异常浮动，E公司也没有公布任何不利消息。2003年12月22日，A公司向我司通报D公司已经付清余款，并向我司提交全部的索赔资料，索赔金额1500美元。经审核，A公司提交的单证齐全，案情清楚，我部最终向A公司赔付1200美元。

三、 本案启示

1、注重资信调查，对买家提出的更改支付方式的要求要慎重处理。

本案中，买家提出将D/P即期支付方式更改为D/A30天，说明该买家现金流出现了问题，对保险人来说应是一个预警信号。为控制风险，避免采用D/A方式后收款无着的风险，我部并未着急同意更改，而是对B公司的资信情况重新做了调查。对后面的C、D两个新买家也同样进行了资信调查，最大程度地保证货物转卖后能够安全收汇。当然，这需要有快速而准确的资信信息作保障，否则延误了货物处理，会导致滞港费用的大幅增加。

2、国外买家拒收情况下，被保险人有义务积极处理货物减少损失。

个别被保险人认为，国外买家提出拒收货物，作为保险人应无条件予以先行赔付，这种观点是不正确的。保单条款规定，在获悉买家不利的消息以及风险事件发生时，被保险人应及时采取一切必要措施，避免或者减少损失，并书面通知被保险人。这是被保险人的基本义务。因此，被保险人应先处理拒收货物以减少损失，否则因被保险人的过失而导致损失扩大，从而影响保险人利益，保险人有权拒绝承担赔偿责任。

3、被保险人必须及时地处理拒收货物，以避免港口费用的增加。

被保险人在货物出口后，应随时跟踪货物的情况，一旦得知不利消息，应立即采取有效措施积极处理货物，以避免损失加大。因为货物被拒收滞港期间，会发生一些滞港费、仓储费等费用损失，如因被保险人处理货物不力，导致货物被海关拍卖或者导致港口费用过高，保险人将不会承担全部赔偿责任。本案中，因被保险人处理货物及时有力，最终的港口费用损失仅1500美元。

4、被保险人及时、如实通报相关信息，有助于保险人判断案情，采取有效措施减少损失。

就本案而言，第一，A公司在获悉法国B公司要求更改支付方式的不利信息后，并未擅自同意，而是及时地向保险人通报。第二，被保险人如实地向保险人通报了货物价格上涨的情况，这将有助于保险人对案情及货物处理方案的正确认识和分析，从而做出合理判断。第三，被保险人及时、如实向保险人通报收汇情况，有助于保险人对买家的进一步风险跟踪和风险控制。第四，被保险人在提交索赔申请时，应提交所有相关的索赔资料和其他的我公司认为必要的索赔资料，这将有助于被保险人及早的获得赔款。